Ruben Sardinha Silva Unipessoal Lda, Intermediário de Crédito Vinculado registado junto do Banco de Portugal com o n.º 00046374.
Ruben Sardinha Silva Unipessoal Lda, Intermediário de Crédito Vinculado registado junto do Banco de Portugal com o n.º 00046374.
Transferir o crédito pode baixar o que paga por mês. Mas há custos e condições a analisar antes de decidir. Por isso, começamos sempre por perceber o que tem hoje.
Custo total
Comissão de saída
Despesas de transferência
O António pagava 1.206€ por mês, com um seguro de vida no banco que nunca tinha sido revisto. Quando percebeu que podia transferir o crédito, aproveitou para libertar algum capital. Aumentou o empréstimo em cerca de 20.000€ e mesmo assim a prestação baixou para 705€.
Ajudámos o António a poupar 500€ por mês e 132.132€ até ao fim do contrato, sem abdicar da liquidez que precisava.”
Caso real. Nome ficticio.
Diga-nos que crédito tem hoje.
Duas propostas com prestações semelhantes podem ter custos de transferência muito diferentes.
Percebemos se a poupança mensal compensa os custos iniciais, em quanto tempo se paga a si própria e que margem fica disponível depois da transferência.
1 · Analisamos o seu crédito atual
Prestação, tipo de taxa, prazo e capital em dívida. A base para perceber se há margem para melhorar.
2 · Consultamos e comparamos propostas
Apresentamos o seu perfil às instituições parceiras e comparamos TAEG, MTIC, seguros e custos de transferência.
3 · Acompanhamos até à escritura
Se fizer sentido avançar, tratamos de tudo até à formalização.
Em regra sim, desde que o contrato não esteja em incumprimento. O banco atual não pode recusar a transferência fora dessa situação. O novo banco terá de aprovar o crédito com base no seu perfil financeiro atual, aplicando as regras em vigor do Banco de Portugal.
Após a aprovação pelo novo banco, o banco atual tem 10 dias úteis para enviar a informação necessária à transferência. Depois da liquidação do capital, tem 14 dias úteis para emitir o distrate — o documento que comprova a extinção da hipoteca. No total, o processo pode demorar entre 4 a 8 semanas dependendo da instituição.
Depende do capital que ainda tem em dívida e do prazo restante. Quanto mais capital e mais anos houver pela frente, maior tende a ser o impacto de uma taxa mais baixa. Se estiver próximo do fim do contrato, os custos da transferência podem não compensar a poupança gerada — e dizemo-lo claramente após análise.
Os custos possíveis incluem comissão de reembolso antecipado (máximo de 0,5% do capital em taxa variável ou 2% em taxa fixa), avaliação do imóvel, escritura e registos. Algumas instituições isentam parte ou a totalidade destas despesas como condição de captação. Analisamos sempre o custo total antes de recomendar qualquer mudança.
Sim. A legislação portuguesa não permite que o banco atual bloqueie uma transferência de crédito habitação, exceto em caso de incumprimento contratual. Tem o direito de mudar de instituição sempre que encontrar condições mais vantajosas.
Pode afetar. A nova instituição pode propor um prazo diferente do que resta no contrato atual — mais curto ou mais longo, consoante o perfil e a política da instituição. É um dos fatores que analisamos antes de recomendar qualquer proposta, porque altera o custo total do crédito mesmo que a prestação mensal pareça mais baixa.
Analisamos o seu crédito atual e percebemos se há margem para melhorar, sem compromisso.